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不只互联网巨头火拼基金销售基金公司也来了自

2018-09-27 08:07 admin

  在几大互联网巨头火拼正酣的基金销售市场,一家有着金融机构基因的后来者引人关注:中欧基金联合旗下全资子公司中欧钱滚滚平台,正全力优化互联网财富管理服务能力,为本已火热的基金电销市场再添一把火。

  4月17日,中欧基金联合旗下子公司中欧钱滚滚发布了名为“水滴智投”的系列服务,致力于以基金组合投资及深度服务,提升互联网基金用户的盈利体验。该服务将不仅提供给中欧客户,还支持以标准接口输出给基金销售机构,共同服务互联网客群。

  “财富管理业务中,有三大重要的参与方:一方作为基础产品的提供商,一方为渠道方,将产品出售给投资者,还有一方是投顾方,帮助投资者从海量产品中筛选优质产品,根据投资者个性化需要完成组合构建。”中欧基金副总经理、中欧钱滚滚执行董事许欣表示。

  “野心勃勃”的中欧基金想把这三方角色都扮演好,为什么?凭什么?作为投资者的你会买他们的账吗?

  “公募基金最根本的事,是’受人之托,代人理财’。讲更直白一点,就是尽力为客户赚钱。中欧基金的使命是提供长期绩效卓越的投资业绩和一流的客户服务。为了实现这样长期的目标,必须建立一个长期稳定的基础。在过去,中欧进行了员工持股改革,以实现公司战略的稳定及团队利益的长期捆绑。”中欧基金董事长窦玉明介绍。

  为此,中欧基金组建了富有经验的投资团队,建立了透明的激励制度,聚焦于长中期业绩考核,并鼓励核心员工跟投买入公司的基金产品。最近两年,中欧基金投入大量资源在研究团队上,致力于为基金经理们提供最强大的研究支持,力争提升投资的胜率和绩效的稳定性。目前,中欧有超过100人的投资研究队伍,既有基金经理,也有资深的研究人员。经过五年的合作,近五年权益类基金的平均收益率超过200%,中长期排名维持在市场前三。

  在窦玉明看来,“水滴智投”是中欧基金希望为投资者提供的优质客户服务,面向广阔的零售市场,更确切地说,是面向在互联网销售或购买基金的人群。

  既然面向的是广大“基民”,那么“基民”的痛点是什么?基金业协会公布的一项调查显示,自有公募基金以来至2015年,多达2/3的基民未获明显盈利。

  与此同时,若在2001年到2006年期间的等权重买入全市场的偏股型基金,且连续持有十年,组合平均年化收益率近15%,累计回报率超过300%,远远超越A股指数涨幅。

  这也就意味着,很多情况下是“基金赚钱,客户不赚钱”。“其中的主要原因是客户不知道如何选择基金和做资产配置。因此,客户服务需要解决的核心问题在于提供简单便捷、成本可控的投资服务。”

  中欧基金发现,影响基民体验的,不仅是基金产品表现,更有基民的投资行为。而随着互联网市场的发展,如何让互联网用户正确理解、选择合适的基金产品,并最终产生赚钱效应,成为行业困扰的难题。

  “水滴智投”就是中欧基金希望解决上述困扰的一项服务。它为互联网购买基金的场景定制了一整套策略和服务,从金融产品的精选、个性化的配置方案,到投资后的持续方服务,并将这些服务系统化、标准化,让中欧的合作伙伴能以可负担的成本享受服务。

  “最终,我们希望这一服务能够帮客户理解市场,理解基金产品,并最终提升购买基金的盈利体验。”窦玉明说。

  在中欧基金副总经理、中欧钱滚滚执行董事许欣看来,过去的财富管理是个小众行为,然而借助于互联网的东风,变成了大众游戏。

  “在互联网财富管理迅速上升的火箭中有两大助推器,一是移动支付,另一个是货币基金。”许欣表示,“财富管理最重要的动作是把钱转到某个地方去产生购买行为,但移动支付让这个行为体验更好、更方便,而且聚集了巨量的客户群,让财富管理这件事可以随时随地进行;货币基金是投资者入门级的杀手产品,能让各类投资者都体验到财富管理的乐趣,是成本很低的标准化产品。这两个事物,极大地推进了财富管理进程。”

  公开数据显示,截止至2017年末,支付宝共有5.3亿用户,财付通坐拥8亿用户。来自于互联网渠道端的理财规模在2017年末高达3.15万亿,而在2020年这一数字或将超过15.5万亿元。

  WIND数据显示,截止至2017年末,全市场共有6亿人是货币基金产品的投资者,其中余额宝用户超过3亿,总规模达1.58万亿,理财通有1亿多用户,资产超过3000亿。

  中欧基金认为,互联网财富管理仍是下一个风口,以公募基金为代表的财富管理业务将迎来历史发展机遇。

  这一方面源于资管新规的出台及落地,一系列规定打破了刚性兑付。建立了统一的规则,减少监管套利机会,倡导净值型管理的同时也消除了多层嵌套和通道;另一方面,利好公募长期投资的养老新政的出台。税收优惠等政策鼓励个人建立养老投资账户(第三支柱)或已进入了制度建设启动阶段,养老目标基金即将面世。

  来自中欧基金渠道的数据显示,2017年全年,互联网客户平均基金持有时间为4个月,非互联网用户平均持有时间约为6个月。

  而客户行为又具有明显的追涨杀跌特征:市场上行区间,申购放大;市场下行区间,赎回增多,这显然是非理性的操作。

  许欣认为,正因为如此,金融机构要做的不仅仅是制造、销售金融产品,更应该通过合适的服务,去引导客户形成正确的投资行为,从而提升客户盈利体验。

  海外市场,金融机构率先转型智能投顾领域已有不少成功案例。在和互联网公司的智能投顾业务竞争中,传统金融机构成为市场主流。比如,金融巨头如全球最大的资产管理公司贝莱德、美国券商嘉信理财以及德银,利用客户资源优势迅速发展自家的投顾产品。2014年,Robo-Advisor在美国迅速发展,初创Fintech公司获得风投超过100亿元。

  再比如,富达集团从共同基金公司起步,向客户及合作方提供包括基金管理、信托、股票经纪及投顾等服务,富达独立管理账户(SMA)专为“个性化账户”定制。针对客户的财务状况,持有资产,资产税收状况而定制,投资于独立管理账户的资金不少于15万美元。

  反观国内市场,招商银行600036股吧)率先推出了“摩羯智投”,开创了“专家+机器”的移动端智能投顾模式,采用线上+线下营销模式,成为理财经理重要的理财参考依据,并根据不同客户类型和风险偏好,骗过大数据一键构建投资组合。上线万元。

  许欣认为,好的投顾方要具备三大特点:一是好的公司治理结构导致行事眼光长远;二拥是专业的买方经验,和投资者利益保持一致;三是需要拥有将投顾-销售-服务一体化、数字化、系统化的整合能力。

  “过去我们是一家一流的基金产品制造商,未来我们希望不仅提供一流的服务,还能帮助投资者提升盈利能力和体验,用数字化、系统化的方式呈献给客户。”

  中欧基金是业内首批转变治理结构的基金公司之一,目前股权结构为以员工为核心的混合所有制,雇员成为了公司核心股东。在中欧基金,投资总监平均证券从业年限超过14年,投资人员平均9年,研究人员平均4年,其他投资专业人员平均5年。

  旗下产品中长期业绩保持行业领先。来自银河证券基金研究中心数据显示,截止至2017年末,中欧基金权益投资收益率为23.24%,行业平均值为14.18%,行业排名前1/5;最近两年权益投资收益率为15.6%,行业平均-1.16%,行业排名前1/12;最近四年权益投资收益率为156.5%,行业平均84.47%,排名排名第一;最近六年权益投资收益率为233.82%,行业平均值119.05%,行业排名第一。

  “水滴智投”系列服务,由中欧基金资产配置及量化策略组提供策略服务,北京赛车官方投注平台:其子公司中欧钱滚滚提供系统支持。其中,中欧资产配置团队有6名成员,其中5名曾任职于保险机构。中欧量化团队通过定量建模并输出数据,此外还共享中欧研究平台成果。

  中欧钱滚滚则提供技术保障,并与销售机构共同研发互联网场景及服务能力,其具备自主研发的技术团队。

  以专业机构视角筛选基础配置标的,是“水滴智投”的一大优势。对于组合中的标的,中欧的投研团队不单纯以产品为评价单位,而是穿透产品看基金经理、基金公司,通盘综合考虑,结合量化数据,进行全市场优选。

  此外,水滴系列产品还包含了围绕客户生命周期的深度服务。其中,“智能定投”通过算法智能选基金,帮助投资者实现低位多买高位少买,目标止盈;财富研究院以市场解读、产品追踪为主,提供产品定期报告等用户陪伴服务。

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